界面新闻记者 |
美国硅谷银行暴雷事件持续发酵。
当地时间周日（3月12日）晚，美国监管机构财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）宣布联合行动。13日起，硅谷银行的储户可以提取所有资金，FDIC将使用存款保险基金（DIF）来兜底，银行倒闭损失不会由纳税人承担。
此外，财政部以存在系统性风险为由，宣布关闭另一家银行Signature Bank。该银行位于纽约州，是加密货币公司的主要融资来源之一。硅谷银行的处理方式也适用于Signature。
为储户资金兜底的存款保险基金，来自FDIC保险金融机构按季度收取的费用，以及投资于政府债券的资金利息。美国监管机构的这笔基金已达到1000亿多美元，财政部官员表示，这笔资金“绰绰有余”，足以支付两家暴雷银行的存款人。
此外，美联储还宣布正在制定一项新的银行定期融资计划 (BTFB)，以保护受银行破产不利影响的机构。
监管机构的联合声明称，此举意在通过增强公众对银行系统的信心来保护美国经济，任何新计划都不会提供救助，也不会产生纳税人的成本。股东和一些无担保债权人将不会受到保护。
救储户而不是银行
最新的救助计划重燃了人们对上一轮金融危机的记忆。2008年9月15日，投资银行巨头雷曼兄弟因资不抵债而倒闭，当时美国政府的救助做法引起争议，市场信心崩溃一发不可收拾，并引发了全球金融危机的严重后果。
关于硅谷银行的最新兜底计划，美国官员积极澄清、避免令人产生任何“救助”的想法。周日上午，财政部长耶伦在CBS的一档电视节目上表示不会对硅谷银行进行救助，“我们不会再这样做了，但我们关心储户”，并努力满足他们的需求。
美国财政部一位匿名官员对CNBC表示，拜登政府深知2008年金融危机期间纳税人出资救助华尔街大银行引发的公愤，此次选择利用DIF资金为储户兜底就是避免重蹈覆辙的一种方式。破产银行的股票和债券持有人不在兜底行列，他们作为证券所有者自行承担风险和损失，“公司没有得到救助……储户受到保护。”
拜登对监管机构的最新举措表示赞赏，同时指出冤有头债有主。“我坚定地致力于让那些应对这一混乱局面负责的人承担全部责任，并继续努力加强对大型银行的监督和监管，以免我们再次陷入这种境地，”拜登说。
民主党大佬、参议院预算委员会主席伯尼·桑德斯也表示，“如果要救助硅谷银行，那必须100%由华尔街和大型金融机构提供资金。”桑德斯将硅谷银行的倒闭归咎于共和党特朗普政府放松银行监管。周日，加州民主党众议员凯蒂·波特表示，她正在起草立法以推翻2018年的法案。
美联储的新工具BTFB
美联储在一份声明中表示，正在制定一项新的银行定期融资计划 (BTFB)，旨在保护受硅谷银行倒闭影响的机构。通过该计划，美联储将向银行、储蓄协会、信用合作社和其他机构提供最长一年的贷款，他们需要提供高质量的抵押品，如美国国债、机构债务和抵押贷款支持证券等。
在此贷款计划下，美联储不关注抵押品的市场价值，银行可以借入与抵押物面值相等的资金。此外，银行也不必质押超过其贷款的抵押品。美联储表示，BTFP将为高质量证券提供额外的流动性来源，可以消除机构在面临压力时快速出售证券的必要性。
这对危机中的相关机构来说至关重要。联邦数据显示，截至去年底，所有美国银行的可供出售和持有至到期的投资组合的未实现亏损总计为6200亿美元。
另外，财政部将从外汇稳定基金中拿出250亿美元，作为该融资计划的后盾。一位美联储高级官员表示，各种举措将增强人们对金融体系的信心，提供在金融危机期间被认为必不可少的资金保证和流动性，“最终不一定能够派上用场”，可能只会作为一种保障措施而存在。
市场对救助计划反应积极，与道琼斯工业平均指数挂钩的期货在当天早盘交易中飙升300多点。加密货币价格也强劲上涨，比特币涨幅超过7%。
“这些措施应该足以阻止任何传染似的蔓延和更多银行的倒闭”，凯投宏观首席北美经济学家阿什沃思 (Paul Ashworth) 在一份客户报告中表示，“但是传染总是更多地与非理性恐惧有关，所以我们要强调，这不能保证一定会奏效。”
找到买家是最好的结果
硅谷银行已有40年历史，是美国第16大资产银行和主要的风险债务提供者，它是科技初创公司的融资中心，为他们提供从大多数传统银行无法获得的流动性。上周三晚，硅谷银行表示需要筹集22.5亿美元来支撑其资产负债表，引发大量提款造成挤兑。
硅谷银行倒闭是自2008年华盛顿互惠银行倒闭以来美国最大的金融机构倒闭事件。华盛顿互惠银行最终被摩根大通收购，交易恢复了未投保的存款。有分析人士表示，硅谷银行如果也能走上这条道路将是最佳选择。FDIC前主席Sheila Bair周日表示，为硅谷银行找到买家是“最好的结果”，不过他同时指出，目前的问题是，两者的倒闭诱因不一样，硅谷银行是流动性失败造成挤兑，这导致它没有足够时间自我推销。
美国监管机构一直在为这家破产银行寻找买家，拍卖程序已于周六晚开始，最终投标于周日到期。位于匹兹堡的PNC金融集团曾表达了初步意向，不过在进行了简短讨论后，已放弃推进收购。
CNBC文章称，监管机构在周日晚的联合行动表示，其他潜在买家也放弃了购买计划。不过，一位财政部高级官员周日晚间仍坚持称，硅谷银行仍有可能被出售。
除美国之外，为防止挤兑，英国央行已宣布将硅谷银行的英国公司纳入破产程序。据天空新闻13日最新消息，硅谷银行的英国子公司以1英镑的价格出售给了汇丰银行。
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